個人事業主/自営業でも作れるクレジットカードと審査に通るコツ

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個人事業主や自営業はクレジットカードの審査難易度が高いと言われていますが実際どうなのでしょう。

実際一昔前までは審査難易度が高かったことは事実ですが、現在はまた違っているかもしれません。

今回はそんな個人事業主や自営業のクレジットカードにおける審査の特徴や審査に通るコツおよび作れるクレジットカードを紹介します。

個人事業主/自営業のクレジットカード審査は厳しい？

ちまたでは個人事業主や自営業のクレジットカード審査は厳しいと囁かれていますが実際どうなのでしょう？
これは半分正解で半分不正解かなと考えています。

実際なぜ個人事業主や自営業だとクレジットカード審査が厳しいのかというと収入証明ができない方が多いためです。
クレジットカードを作る上では収入証明を提示するケースもあるのでそこで引っ掛かる事例はあるのでしょう。

しかし、筆者の経験にはなりますが収入証明書を持っていなくても、
個人事業主や自営業の収入が不安定であってもクレジットカードは作れるというのが印象です。

事実筆者の場合、学生時代にいくつかのクレジットカードを収入証明書なしで審査を通過しています。
もちろん学生ですから収入があってもアルバイト程度の金額なので金銭的な余裕があったわけでもありません。

なんなら当時実店舗でクレジットカードを作った経験もあります。

そのときは審査に引っ掛かるどころか、逆に引っ掛かりそうになった審査項目などを
店舗スタッフの方が上手に修正して審査に臨ませていただけたくらいです。

結論としては個人事業主や自営業であっても、
申し込むクレジットカード会社やカードの種類によっては審査は通過できるよって話です。

実際専業主婦やアルバイト向けなクレジットカードというのも続々と登場しているので、
個人事業主や自営業だからクレジットカードが作れないというのはないはずです。

個人事業主/自営業がクレジットカード審査に通るコツ

未だに個人事業主や自営業はクレジットカード審査を通過するのが難しいという話が絶えませんが現在は一昔前ほど審査は厳しくないです。
ここではそんな個人事業主や自営業でも審査が通るコツを紹介します。

審査難易度が甘いクレジットカード会社に申し込む

コツというよりそもそも審査難易度が低い場所を選ぶというだけの話になりますが、
下手な対策を講じる必要もなく、一番手っ取り早くかつ効果的な方法です。

審査難易度が低い具体例は下記を参考にしてください。

クレジットカードは、銀行系・信販系・消費者金融系・ネット系・流通系・航空系におおまかに分類されますが、
そのなかでも比較的審査が甘いと思えるのは上記ネット・通信系、信販系、流通系、消費者金融系です。

平均してどのカードも審査が甘いので好きなカードで審査してみるのがいいかと思います。
仮にネット・通信系、信販系、流通系を申し込んで審査落ちしても、消費者金融系クレジットカードだと、
あっさり審査が通過することもあるのである意味一番甘いのは消費者金融系かもしれません。

スコアリングの点数を上げるよう努力する

クレジットカードの審査は、細かい審査項目をもとにおこなっています。
いわゆる「スコアリングシステム」と呼ばれるもので申込者の個人情報を点数化した審査基準があります。

具体的なチェック項目は下記を参考にしています。

• 年齢
• 電話番号
• 職業
• 居住形態
• 居住年数
• 配偶者
• 家族構成
• 勤続年数
• 勤務先
• 収入
• 借入・ローン

おおまかなチェック項目を列挙しましたが一度はクレジットカードの申込記入欄で記載したものばかりでしょう。
これらにはすべて定められた点数が存在しており、その点数を合算した結果で審査の可否が決定しています。

たとえ自営業であってもこのスコアリングの点数が一定基準を満たしていれば審査に通ることは可能なので、
見直せる項目はブラッシュアップした上でクレジットカードの審査をおこなってみましょう。

個人事業主/自営業でも作れるおすすめクレジットカード

1人で起業してビジネスを成功させているだけが個人事業主や自営業ではなく、
アルバイト感覚でひそひそと生活費を賄っている方々も個人事業主や自営業の対象になります。
ここではクレジットカードを作るのに本気で困っている方向けに作りやすいクレジットカードを紹介しています。

「個人事業主や自営業におすすめのクレジットカード」ではなく、
あくまで「個人事業主や自営業でも作れるおすすめのクレジットカード」というテイストになります。

楽天カード

個人事業主や自営業でクレジットカードを作れないかもと不安に思ったときに
申し込んでほしいおすすめ第1位のカードがこちら。

年会費無料のなかでは支持率No.1のクレジットカードなので鉄板になってしまいますが、
学生でも審査が通過しやすいほどに甘い設定になっています。

機械審査のために在籍確認の電話がない事例も多く、自身の職業について詮索されることなく、
スムーズに作成することが可能な1枚です。

【おすすめポイント】

• 収入証明なしで学生でも申し込める！
• 在籍確認がないケースも多々ある
• 新規入会&利用で高ポイント獲得！
• とにかくポイントが貯まりやすい！

オリコカード

カードカラーはブラックなのでスタイリッシュなデザインに仕上がっており、
ビジネスシーンでも使いやすいこちらも個人事業主や自営業の方にピッタリなカード。

楽天カードに比べると在籍確認があったりという点で不都合を感じるかもしれませんが、
とくに収入証明の提示もなく、職業を深く詮索されることもないので安心作れる1枚かと思います。

またオリコカードにもいくつか種類がありますが「EX Gold for Biz S」というカードは年会費が発生しますが
個人事業主や自営業の方にオススメです。
こちらはオリコカードの公式が大々的に自営業の方向けに使ってほしい1枚としておすすめしているので、まずは年会費無料のスタンダードなオリコカードを作って、必要とあらばこちらのカードにシフトしていいかもしれませんね。

全体的にビジネスシーンを気にしたカードを多く提供しているのがオリコカードです。

【おすすめポイント】

• 収入証明なしで10日間前後で発行！
• ビジネスシーン向けなカードになっている
• iDとQUICPayのダブル搭載で買い物がスピーディに！

ACマスターカード

ACマスタカードは、消費者金融のアコムが提供するクレジットカード。

クレジットカードには、銀行系・信販系・消費者金融系・ネット系・流通系・航空系の6種類があるわけですが、
ACマスターカードは消費者金融系に該当し、クレジットカード業界でもっとも審査が甘い部類に数えられます。

ショッピングリボで発生する手数料も10.0%~14.6%(実質年率)と業界最安水準の低金利なのが魅力です。
海外でも対象となるATMにてキャッシングを利用することができるのでビジネスシーンにも役立ちます。

【おすすめポイント】

• 最短30分審査&最短即日スピード発行！
• パート・アルバイトでも申し込める審査の甘さ！
• ショッピングリボの手数料が10.0%~14/6%(実質年率)と業界最安水準

まとめ

• 個人事業主や自営業の審査は厳しいけど全然作れる
• 審査に通りたいなら審査難易度が甘いカードを選ぼう！
• 審査に通過する上ではスコアリングを磨くことも忘れずに！

いかがでしたか？ 今回は個人事業主や自営業のクレジットカードの審査事情について説明しました。
個人信用情報機関に登録されている信用度によっても審査通過率は変動してきますが、ちまたで囁かれているほど「個人事業主・自営業=クレジットカードの作成が難しい」というほどカード作成が難しいとも思えないので、
この機会にまた挑戦してみてはいかがでしょう？

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