クレジットカードの女神 
無職の人はクレジットカードの審査に受かり難いと昔から言われています。ですが、受かり難いだけで、絶対に受からない訳ではありません。
カード会社の審査は、それぞれ独自の基準で行っており、各個人の資産状況や家族構成、過去の借り入れ滞納履歴などの複雑な要因を総合的に判断して合否を決定しています。
なので、受かりやすい要因を増やしていけば、無職の人でもクレジットカードを作る事は可能です。
今回は審査に受かりやすくなるコツや注意点を紹介していきますので、無職の人でも諦めずに審査通過のお役に立て下さい。
無職でもクレジットカードを作れるケース
では、無職でも審査に受かるにはどのようなケースがあるのでしょうか？具体的な事例をあげて説明していきましょう。
学生
もし貴方が、現在18歳以上で学生ならば、親の収入や預貯金、持ち家などの資産状況によりますが、かなりの審査に受かりやすい状況です。
学生専用のクレジットを取り扱っているカード会社も多々ありますので、そこに申請すると良いでしょう。
主婦・主夫
貴方が夫や妻の扶養家族になっている場合は、配偶者の年収によって判断されるので、配偶者の方に定職や定期的な収入があれば、審査に受かりやすい状況と言えます。
ニート
カード会社によっては配偶者ではなく、世帯主や世帯年収で申請可能なカードがあります。貴方が現在ニートだろうと長期間の無職だろと関係なく、世帯全体の収入で判断されますので、審査に受かる可能性があります。
無職でも収入がある
安定した収入がなくても収入自体があれば、審査に受かる可能性が高いです。
他にも過去に定期預金を長期間積み立てていた経験も、信用としてプラス評価材料になり、審査に通過しやすくなります。
利用履歴が超ホワイト
現在、クレジットカードを持っていなくても、過去の利用履歴(クレジットヒストリー)が長期間滞りもなく、一定の信用を構築していれば、今後も返済に滞りないだろうと判断されて審査に受かる場合もあります。
スーパーホワイトだとクレジットカードは作れない？その真相と解決法
再就職中
無職でも、これから失業保険が最大で330日と長期間に渡り貰えるケースや、職安の職業訓練に通っている場合など、前向きな材料がそろい尚且つ収入も発生する状況ならば、審査に受かる確立が上がります。
無職でクレジットカードを作れないケース
今度は反対に無職にプラスして作り難くなるケースや要因を紹介していきます。
借金がある
現在、ローンやキャシング、消費者金融に借金があると、その額が多いほどクレジットカードの審査は厳しくなります。
事業資金とマイホームを除いた、ほとんどの借金はネガティブな物と判断されて、今後の審査にも影響しますので、できるだけ借金はしないようにしましょう。
滞納
過去にクレジットカードや消費者金融で、期日までの返済を滞納した経験があるとブラックリストに名前が載ってしまい、その滞納履歴が信用情報機関に長期間残り保管されて、新規のカード申し込みに悪影響を残します。
スマホ代の遅延・滞納
携帯電話やスマートフォンなどの本体を、2年縛り契約している人は多いですが、この2年間は電話会社の基本料金とは別に、本体代金を月賦でローン会社にも払っているので、遅延や滞納をすると信用情報機関に履歴が残りマイナスの要因になります。
奨学金の滞納
社会問題にもなっている若者の奨学金の滞納問題ですが、この奨学金も信用情報機関に滞納履歴が残るので、審査には同様にマイナス要因になります。
自己破産
一般的に自己破産後10年間は、新規のクレジットカードは作れないと言われています。ですが、最近では信用情報機関によっては、自己破産の履歴は5年しか保有していない場合もあり、その期間はほぼ絶対に新規の契約は不可能と言えるでしょう。
孤立無縁
作れるケースで前述しましたが、誰かの扶養であったり、家族と同居していたりして、世帯の年収が安定していると審査は甘くなります。
ですが、反対に同じ無職でも一人暮らしなら審査は途端に厳しくなり、更に家族や親戚など誰も保証してくる人がいない状態なら、審査通過は厳しい状態です。
カードの利用履歴ゼロ
利用履歴がゼロの超ホワイトは受かる可能性もありますが、同時にマイナスにも要因になります。
個人の使用履歴は信用情報機関に残っており、返済能力の証明としても判断基準になるので、その判断基準がゼロでは審査のしようがないのです。
他にも、自己破産などで一定期間カードを作れなかったのではいのか?とも警戒されます。
無職でも作りやすいおすすめのクレジットカード
比較的、審査の優しい無職の人でも作りやすいクレジットカードを3選紹介します。
楽天カード
楽天市場や野球、ネット銀行など、多岐にわたる経営をされている楽天グループが運営する。楽天カードは審査が緩めで、無職でも審査が通りやすいカード会社です。
年会費は無料で、楽天市場や通常の買い物でもポイントが付くのもお得で、18歳以上なら申し込み可能で、最短で3日営業日で発行してくれます。
無職の人のクレジットカード発行の登竜門的な存在なので、審査を受けてみる価値は十分にあります。
楽天カードの審査基準は？概要や在籍確認などとあわせて解説
イオンカード
大手ショッピングモールを経営するイオングループの子会社が運営するイオンカードは、生活に密着しており主婦や無職の人でも審査に通りやすく、収入がなくても申し込み可能です。
年会費は無料で、イオンで買い物すると割引きやポイント還元など得点も多いです。またイオン銀行と電子マネーWAONとも連携することができるので、何枚もカードを持たなくてよいという利点もあります。
イオンカードの審査は甘い？審査基準と落ちる理由を詳しく解説
セブンカード・プラス
セブンイレブンやイトーヨーカドーなどの系列会社が経営するセブンカード・プラスも審査が緩めで、年収の申請欄に０と入力しても申し込みできます。
ご利用額に応じて、同社系列店で使用できるnanacoのポイントも貯まりますし、nanacoカードの一体型や紐付け型も選べて、系列店でよく買い物する人には便利で使いやすいカードです。
無職がクレジットカード審査で見られるポイント
実際のカード申請では一つの項目だけではなく、個人の状態を多角的に判断した上で審査されるので、どのようなポイントを審査で重要視しているか紹介していきます。
住居
現住所での居住年数と、賃貸か持ち家かは重要なポイントです。一般的に家族所有であっても、持ち家に居住年数が長いほど信用は高く評価されて、反対にマンションを昨日借りましたなんて場合は、貸し倒れの可能が大きいと判断されてしまいます。
賃貸でも長く住んでいる場合は、家賃と言う一定の金額を長く支払った実績になるので、信用は増すので居住年数は長い方がいいでしょう。
年齢
20代から30代前半は消費活動に好意的で、お金を良く使うので、審査は甘くなります。
反対に、定年間直や年金暮らしの高齢者は、カード会社からすると、死亡による貸し倒れリスクが、年齢に比例して高くなるので、審査する時の基準が厳しくなります。
貯金額
貯金ゼロの人と、貯金100万円の人では、誰でも貯金100万円人の方が信用スコアは高く評価されます。残高は多いほうが良いでしょう。
クレジットの履歴
前述の項目と重複しますが、カード決済やローンなどを延滞なく払っている事が非常に重要視されます。小額でも期日までにきちんと払う几帳面な性格の人を、カード会社は好む傾向にあります。
犯罪歴
過去に重大な犯罪を犯していないかも、もちろん調べられますので、詐欺や横領などの金品が絡んだ犯罪を犯していたら、かなり厳しく審査されます。
無職がクレジットカードに申し込む時のポイント
実際に申し込む時に、こうすれば審査に受かりやすくなるポイントを紹介します。
借入れ枠を減らす
最初の申し込みはキャッシング枠やショッピング枠をできるだけ少なく申請して下さい。この金額は少ないほど審査は通りやすくなります。
そして、一度審査に合格すれば、実際に使用して実績をある程度つむと、カード会社からご利用限度額の上限アップのお誘いがくる事が多いです。
字は丁寧に書く
ネットではなく紙の申請書類の場合は、できるだけ字は綺麗で丁寧に書きましょう。それにより申請書類の誤読を防ぎ、虚偽記載の汚名を塞げます。
空欄はできるだけうめる
カード会社からしたら審査における判断基準は多いほどよく、空欄は可能な限りゼロに近付けましょう。
また、空欄が多いと非常に印象が悪く、不誠実な人間だと判断されて、返済能力を過小に評価されかねません。
嘘は書かない
当たり前ですが、嘘は基本的に調査されたら直ぐにバレます。カードの審査に通りたくて、無職なのに派遣会社に登録しているとか、フリーランスや自営業だとか書いても、実際に給料や収益があがってなければ、虚偽の報告だと判断されます。
それならば、堂々と無職と書いて誠実に書類を記載する人間だと判断してもらう方がよっぽど良いでしょう。
まとめ
無職でもクレジットカードはつくる事は可能で、審査に受かりやすくなるコツや注意点をここまで紹介してきました。
受かりやすくなるには
- 誰かの扶養に入る
- 金融関係の支払いを延滞なく支払っておく
- キャッシングやショッピング枠は最低金額で申請する
- 嘘や紛らわしい情報をかかずに誠実に書類を書く
などがありますが、時代と共に審査基準も流動的に変化しているので、この方法で絶対に受かるという必勝法はありません。カード会社の審査基準は、それぞれ独自判断という不透明な部分が多くて謎に包まれています。
グレーな部分は多いですが、今まで紹介してきた方法は、王道で不変的な要素なので、審査通過の可能性をあげてくれます。なので、ぜひ参考にして頂いて、無職の方でも1%でも、審査に受かる可能性をあげる事に役立てたら幸いです。
